Complémentaire santé pour sénior : comment bien la choisir ?

Nos besoins en soin évoluent avec l’âge : les dépenses de santé également. Même si vous êtes un jeune retraité plein d’énergie, aux alentours de 60 ans, il peut être pertinent de renforcer votre couverture santé en optant pour une mutuelle adaptée à vos besoins. Il peut être difficile de trouver le meilleur rapport qualité-prix parmi les nombreuses offres proposées par les sociétés d’assurance. D’autant plus que les options sont nombreuses, et que certaines sont plus intéressantes que d’autres en fonction des circonstances. Voici un petit guide pour vous aider à bien choisir votre complémentaire santé sénior.

Mutuelle sénior : quelles sont les garanties essentielles au quotidien ? 

Vous cotisez toujours pour un contrat de mutuelle souscrit il y a vingt ans ? Vos besoins ne sont pourtant pas les mêmes qu'auparavant, et il se peut que certaines options que vous payez encore soient obsolètes : un forfait orthodontie, ou encore une couverture grossesse, représentent potentiellement de l’argent gaspillé. A l’inverse, peut-être avez-vous envie de profiter de votre retraite pour voyager : à vous de trouver la couverture santé idéale pour senior 55 ans et plus adaptée à votre nouveau mode de vie. Sachez que plus le niveau de remboursement est élevé, plus votre cotisation le sera également : raison de plus pour être sélectif. 

Quelle est la mutuelle la plus intéressante pour les séniors ?

Voici quelques critères pour sélectionner votre mutuelle.

Avec l’âge, les dents se fragilisent : quel que soit votre niveau de santé bucco-dentaire et votre nombre de visites chez le dentiste, sachez qu’il est probable que vous ayez à vous y rendre plus souvent : choisissez un remboursement à hauteur de 100 % de la BR minimum (base de remboursement de la sécurité sociale). Cela vous évitera des frais trop élevés pour les soins et prothèses dentaires.

les soins courants : les dépassements d’honoraires sont de plus en plus fréquents chez les praticiens de santé. Or, les visites chez l’opticien et le neurologue seront sans doute plus fréquentes dans les années qui viennent. Choisissez une mutuelle qui vous assure une prise en charge des soins courants à hauteur de 150 % de la BR pour les consultations médicales et les actes chirurgicaux

La prise en charge des soins d’optique : bien voir et bien entendre sont des choses essentielles, surtout si l’on envisage de travailler à la retraite. Une vision claire et nette nous aide à lire, à analyser des données et à interagir avec nos collègues, tandis qu'une audition optimale nous permet de communiquer de manière fluide et de saisir les informations importantes. Si les lunettes sont aujourd’hui intégralement remboursées grâce à l’opération “100 % santé”, sachez que ce n’est pas le cas pour les lentilles et la chirurgie réfractive. Si vous envisagez une opération des yeux, choisissez une mutuelle qui prend en charge les soins optiques à hauteur de 200 euros par mois minimum. Il en va de même pour les aides auditives de classe II, sur lesquelles vous devrez payer un reste à charge si vous ne souscrivez pas à une assurance adaptée à vos besoins.

La prise en charge des médecines douces comme l'ostéopathie, l'acupuncture ou les cures thermales est une option à considérer. Si vous souffrez de maladie chronique nécessitant des soins réguliers ou de douleurs liées à l’arthrose ou à la fibromyalgie, il est fortement recommandé de s’intéresser à ces options. Certaines mutuelles remboursent ces soins à hauteur de 60 euros par mois.

Quand faut-il choisir une assurance hospitalisation ?

Lors d'une hospitalisation, l'Assurance Maladie ne prend en charge qu'une partie des frais (80 % des frais dans un hôpital public ou une clinique conventionnée), laissant à la charge de l'assuré le forfait journalier qui coûte 20 €/jour. De plus, le remboursement de l'Assurance Maladie pour le transport sanitaire n'est que de 65 %. C'est donc la mutuelle santé qui peut couvrir ces frais supplémentaires tels que la chambre individuelle ou la télévision. La plupart des complémentaires santé couvre les frais d'hospitalisation sans reste à charge. Un accident pouvant arriver n’importe quand dans la vie, l'assurance hospitalisation est essentielle à tout âge et il est conseillé d’y souscrire, quelle que soit votre situation. 

Perte d’indépendance : les options essentielles pour un sénior

En France, 30 % des individus de 75 ans et plus sont en situation de perte d'indépendance. Ce chiffre baisse à 6,6 % pour les personnes de 60 à 74 ans. Si vous en avez les moyens, il est nécessaire de souscrire au plus tôt à une mutuelle qui offre une garantie dépendance : plus tôt vous le faites, moins votre cotisation mensuelle sera élevée. En cas de troubles de l’équilibre, de pertes de mémoires et de difficulté à vous déplacer, protégez-vous et choisissez cette garantie dès maintenant. Elle vous permettra de bénéficier d'une aide financière pour couvrir les frais liés à une éventuelle assistance en cas de maintien à domicile ou à l'entrée en maison de retraite. Choisissez une garantie dépendance certifiée par le label GAD (Garantie Assurance Dépendance). Délivré par la Fédération Française de l’assurance, ce label assure le versement d’une rente fixée à 500 euros par mois en cas de perte d’autonomie.

Les points de vigilance lors du choix d'une mutuelle sénior

Il est important de prêter attention aux points suivants lorsque vous choisissez une mutuelle sénior :

Le tarif : comparez les tarifs des différentes mutuelles pour trouver la meilleure offre. Il est possible que parmi deux compagnies d’assurance offrant les mêmes garanties, le prix d’une offre soit plus élevé que celui de la seconde. 

Les délais de carence : il s’agit du laps de temps entre le moment où vous souscrivez à un contrat de mutuelle et celui où vous percevez les premiers remboursements. Vérifiez les délais de carence de votre mutuelle. L’idéal est que vous soyez couvert dès la souscription de votre mutuelle, mais sachez que ce n’est pas toujours le cas : dans ce cas, le plus court sera le mieux. 

Les exclusions de garanties : certaines prestations santé ne sont pas prises en charge par votre complémentaire. Par exemple, si vous avez régulièrement besoin de vous rendre en maison de repos et que cette prestation fait l’objet d’une exclusion sur votre contrat d’assurance, peut-être est-il temps de le résilier pour souscrire à une complémentaire santé plus adaptée à vos besoins. Listez les garanties essentielles pour vous et veillez à choisir une mutuelle qui les prend en charge. Cela vous permettra d’éviter les mauvaises surprises à l’avenir.

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