Le rachat de crédit, une solution aux baisses de revenus des seniors

La retraite implique une baisse de revenus allant jusqu'à 30% pour les seniors. Même si les retraités français touchent le revenu médian annuel le plus élevé en Europe, soit 21 500 euros, la retraite pèse tout de même sur leur pouvoir d'achat. Ce n'est en effet qu'une moyenne, et nombreux sont les seniors qui touchent bien moins et ont du mal à joindre les deux bouts. Il convient alors de faire face aux charges courantes, ainsi qu'aux prêts bancaires contractés jusqu'alors et non soldés. Heureusement, il est désormais possible de compenser les impacts de cette perte de pouvoir d'achat grâce à certaines solutions, telles que le rachat de crédit. Ce dernier permet en effet d'alléger les mensualités d'un remboursement de prêt pour aider les seniors à mieux vivre. Si vous approchez l'âge de la retraite, découvrez dans cet article la solution de regroupement de crédits pour affronter cette période en toute tranquillité.

Qu'est-ce que le rachat de crédit ?

De nos jours, il est possible de faire une demande de crédit pour effectuer ses achats, que soit pour consommer ou acheter des biens immobiliers. Afin d'accéder à ce crédit, un contrat de remboursement mensuel (plus les taux d'intérêt) est établi avec le créancier. En prévision d'une baisse de vos revenus, le rachat de crédit permet alors de réduire ce taux d'intérêt, allégeant ainsi les charges de remboursement.

Pourquoi opter pour un rachat de crédit à la retraite ?

Concrètement, le rachat de crédit est une manœuvre courante qui consiste à regrouper tous ses emprunts en un seul, en vue de les fusionner pour n'avoir qu'un seul prêt à rembourser. Le but est de diminuer la pression des échéances mensuelles et d'obtenir à l'occasion un meilleur taux d'intérêt. Cette opération engendre alors un allongement de la durée de remboursement. Ainsi, le regroupement de crédit à la retraite ne vise pas à faire des économies, mais plutôt à alléger les charges mensuelles et à rétablir son taux d'endettement à un niveau convenable, soit 35 à 40%. Puisque vos charges mensuelles sont allégées, votre pouvoir d'achat va croître proportionnellement.

Le rachat de crédit est alors l'option adaptée pour les seniors qui veulent préparer tranquillement leur retraite. Afin d'assouplir ses mensualités avec une solution concrète, il convient alors de se tourner vers des organismes de crédit qui proposent le rachat de prêts. À noter que les seniors peuvent bénéficier d'avantages auprès d'organismes prêteurs. Pourquoi ? Tout d'abord pare que le montant de leur pension de retraite est défini et connu à l'avance. Par ailleurs, ils ont certainement pu se constituer un patrimoine durant leur vie active, et ils n'ont plus d'enfants à charge. Pour ces diverses raisons, les seniors possèdent un profil intéressant pour les banques et organismes de prêts.

Comment faire un rachat de crédit pour les seniors ?

Avant de commencer, vous devez savoir qu'il existe plusieurs catégories de regroupements de crédits telles que :

• le rachat de crédits fonctionnaires,
• le rachat de crédits professions libérales,
• le rachat de crédits emprunteurs divorcés,
• le rachat de crédits travaux, etc.
• La catégorie réservée aux seniors est le rachat de crédits retraités. Il est tout à fait adapté aux seniors et tient compte de leur situation patrimoniale. Cette catégorie propose à la fois le rachat de prêt immobilier et le rachat de prêts à la consommation. Mais comment en bénéficier ?

La procédure est similaire aux opérations de rachats de crédit classiques. Il vous suffit de vous tourner vers des organismes prêteurs qui proposent des services de rachat de crédit pour senior.

Comparer les offres de rachat de crédits

De nos jours, il existe une multitude d'organismes prêteurs qui proposent des offres de regroupement de crédit à des taux vraiment intéressants. En consultant plusieurs offres, il est tout à fait possible de baisser ses mensualités jusqu'à 60%. Alors, prenez votre temps et consultez le maximum d'offres afin de sélectionner l'organisme adapté à votre profil. Une autre alternative consiste à utiliser des simulateurs en ligne pour mieux comparer les offres et obtenir une estimation des résultats de rachat de crédits.

Monter votre dossier de demande de rachat de crédit

Ce dernier doit fournir les informations nécessaires à l'étude de compatibilité à l'opération. Par conséquent, il doit contenir les informations de votre état civil (photocopie de carte d'identité ou passeport, photocopie de livret de famille, photocopie de mariage, etc.) et les informations sur le lieu de vie (titre de propriété, estimation du patrimoine, etc.). Vous n'avez en revanche pas besoin de fournir un justificatif d'emploi stable comme pour les autres types de prêts, puisque vous êtes retraité.

Quel est l'âge limite pour un rachat de crédit ?

Lorsque les banques effectuent leurs études de compatibilité aux prêts ou rachats de crédit, elles prennent en considération l'âge de l'emprunteur. Néanmoins, il faut bien souligner que ce critère n'est pas une barrière à l'accès au crédit.

Face aux reports constants de l'âge de la retraite, les organismes financiers se sont organisés afin de proposer des services spécifiques aux seniors. Théoriquement, il est désormais possible de demander un rachat de crédit à l'âge de 69 ans pour une durée d'emprunt de 25 ans. Il existe toutefois une distinction entre un senior locataire et un senior propriétaire. Le senior propriétaire présente une meilleure garantie, puisqu'il possède un bien immobilier pouvant servir de gage.

Les frais à prévoir pour un rachat de crédit à la retraite

Pour bénéficier d'un rachat de crédit avantageux, il faut se focaliser sur le coût global de la manœuvre, non pas sur le taux d'emprunt uniquement. Tout d'abord, prévoyez les frais de dossier, qui doivent être acquittés auprès du nouvel l'organisme prêteur, puis les indemnités de remboursement anticipé ou IRA, qui sont redevables à l'organisme prêteur initial. Viennent ensuite les frais de l'assurance-crédit et les frais de garantie.

Il faut aussi noter qu'à partir de 65 ans, l'assurance décès-invalidité peut alourdir le coût total du rachat de crédit. En effet, les antécédents médicaux du souscripteur s'accumulent au fil des années. Tout cela peut occasionner des surprimes de santé pour le senior retraité.

Toutefois, notez qu'au final, le confort de vie apporté par cet allègement de mensualités sera une véritable bouffée d'air pour un senior qui a besoin de revoir ses dépenses. Un bon moyen de pouvoir mettre un peu d'argent de côté pour les imprévus ou tout simplement pour gâter ses petits-enfants !