Organiser ses propres obsèques : les grandes étapes

Le fait d'organiser ses propres obsèques est une décision incomprise par bon nombre de gens. Pourtant, cet acte a son lot d'avantages et il est loin d'être une manifestation d'égoïsme comme le pensent certains. La plupart de ceux qui ont recours à une telle option sont souvent motivés par le désir d'assurer la sécurité financière de leur famille après leur décès. D'autres sont plutôt guidés par la volonté d'éviter à leurs proches les multiples formalités administratives nécessaires pour les funérailles. Découvrez ici les grandes étapes par lesquelles passer pour organiser vos propres obsèques ainsi que quelques raisons qui justifient cette décision.

Choisissez votre partenaire funéraire

Sélectionner une entreprise de pompes funèbres est la phase la plus importante pour planifier ses propres obsèques. Ces entreprises sont constituées de professionnels du funéraire qui disposent de toutes les compétences nécessaires pour organiser des obsèques et gérer les démarches administratives qui y sont affiliées.

Toutefois, on constate que les tarifs de prestation varient d'une entreprise de pompes funèbres à une autre, malgré le fait que les services proposés soient pratiquement identiques. Pour faire le meilleur choix possible, il est donc préconisé de recourir à un comparateur de pompes funèbres. Ces outils ont pour principal objectif de combattre l'opacité dans le secteur funéraire et aussi de démystifier la fin de vie.

Si vous visitez le site d'Everlife par exemple, vous disposerez d'un comparateur performant qui pourra mieux vous guider pendant votre quête. En général, les plateformes qui offrent cette assistance s'engagent à vous donner des conseils impartiaux et se chargent d'adapter selon votre souhait les propositions reçues de la part des pompes funèbres.

Pour utiliser cet outil, vous n'aurez qu'à répondre à un questionnaire en toute indépendance, en restant chez vous et en détenant à un seul et même endroit toutes les informations dont vous aurez besoin. Cela accélère les démarches et vous fera gagner beaucoup de temps.

Afin d'élargir vos recherches, nous vous recommandons de privilégier un comparatif qui vous permettra d'analyser jusqu'à quatre offres par jour et sans engagement. La plateforme choisie ne doit être affiliée ni à une société de pompes funèbres ni à une assurance. Vous aurez ainsi la garantie que les propositions qui vous sont faites sont 100 % impartiales.

Pour confirmer la sélection de votre partenaire funéraire, il est important que vous fassiez un entretien physique avec l'un des conseillers de l'établissement. Vous pourrez profiter de cette occasion pour poser vous-même toutes sortes de questions concernant l'entreprise, spécialement à propos de la législation funéraire et de leurs prestations. Il vous faudra aussi considérer le caractère facultatif ou obligatoire des services complémentaires proposés.

Après avoir obtenu des réponses à toutes vos interrogations, accordez-vous un délai de réflexion pour effectuer une dernière analyse. Vérifiez notamment si le devis qui vous a été fourni est bel et bien en conformité avec les lois qui encadrent ce type de convention. Si tous les éléments réunis sont adaptés à vos espérances, vous pourrez alors signer le contrat qui vous liera officiellement à l'entreprise de pompes funèbres.

Souscrivez une assurance obsèques

L'assurance obsèques est une garantie à laquelle vous pouvez souscrire de votre vivant pour couvrir les dépenses liées à vos futures funérailles. Ce financement sera d'une grande utilité pour vos proches, car il leur permettra de vous inhumer sans se ruiner. La souscription à une assurance obsèques n'est pas régie par beaucoup de règles. Elle est accessible à toutes les personnes âgées d'au moins 18 ans. Le plafond d'âge peut cependant varier selon les différentes compagnies et en fonction d'autres facteurs comme l'état de santé du contractant, le type de versement, etc.

En général, la limite d'âge pour signer ce contrat d'assurance en France est souvent comprise entre 70 ans et 80 ans. Nous vous recommandons toutefois de ne pas attendre la vieillesse avant de vous lancer, car cela pourrait considérablement augmenter la quote-part que vous devez payer périodiquement. En commençant la cotisation le plus tôt possible, vous pourrez rapidement atteindre le capital que vous vous êtes fixé.

Habituellement, les compagnies spécialisées dans la contraction d'une assurance obsèques n'exigent aucun justificatif. Il vous suffira d'avoir un profil qui convient aux critères d'éligibilité. Vous devrez également être en mesure de fournir à l'établissement un RIB (Relevé d'Identité Bancaire). Pour choisir judicieusement une agence pour votre assurance obsèques, vous devez tout de même faire attention à certains points précis.

Tenez compte des frais appliqués

À l'instar de l'assurance vie, l'assurance obsèques se voit imposer des frais qui sont déduits du capital cotisé. Parmi ces dépenses additionnelles figurent notamment les frais de versement. Cette commission est utilisée pour la rémunération de l'établissement qui propose le contrat et sert à couvrir les prestations subsidiaires.

Les frais de versement varient en fonction du montant payé par l'assuré. Cette part soustraite de votre capital peut grandement réduire le financement qui sera octroyé à vos proches après votre décès. En effet, selon le taux imposé, des établissements sont autorisés à retirer de votre capital une commission allant jusqu'à 20 %. Il est donc important de choisir une agence qui pourra proposer un pourcentage qui va vous avantager. Vous pouvez également négocier la réduction du taux ou obtenir une offre sans frais de versement en prenant des engagements ou en fixant certaines conditions.

Faites attention au taux de revalorisation du capital

La revalorisation du capital est une loi que toutes les compagnies qui proposent un contrat d'assurance obsèques se doivent de respecter. Il s'agit d'une clause qui stipule que le capital versé par le bénéficiaire doit générer des intérêts en fonction de l'inflation.

En effet, l'assurance obsèques est normalement souscrite de nombreuses années avant le décès du contractant. Par conséquent, les dépenses nécessaires pour des funérailles peuvent progressivement augmenter au cours de la période qui sépare le premier versement de la cotisation et la mort de l'assuré.

De nos jours, le prix du cercueil est par exemple compris entre 500 € et 2000 €. Les frais pour le transport et le déroulement de la cérémonie sont quant à eux estimés dans un intervalle allant de 800 € à 5000 € (ou plus). Avec la cherté grandissante de la vie, ces coûts peuvent quasiment doubler d'ici une dizaine d'années, d'où l'importance de vérifier que la compagnie qui vous intéresse propose effectivement une revalorisation du capital.

Dans le but de réduire les agios générés par votre cotisation, certains assureurs préfèrent s'en tenir à un taux de revalorisation minimale. En utilisant cette méthode, ils restent en conformité avec la loi tout en se protégeant le plus possible des dépenses supplémentaires. Ce stratagème désavantage énormément les proches au moment de l'obtention du financement, car la revalorisation minimale du capital ne convient pas forcément à l'inflation réelle. Nous vous exhortons alors à discuter en profondeur de ce point avec votre assureur. Ce dernier peut vous demander d'augmenter si besoin le montant des versements ou vous proposer d'autres alternatives qui avantageraient les deux camps.

Prenez en compte le délai de versement

Le temps requis après pour le déblocage du financement est un facteur fondamental que vous devez prendre en compte pour sélectionner la compagnie auprès de laquelle vous voulez souscrire votre assurance obsèques. Ce délai qui peut changer selon les différents établissements est normalement précisé dans les conditions générales du contrat. La tenue de vos futures funérailles dépendra du temps que le financement mettra à être attribué à vos proches. Nous vous recommandons alors de privilégier les compagnies d'assurance qui peuvent vous offrir la certitude de débloquer les fonds au plus 48 heures après avoir été informé de votre trépas.

La promptitude du versement du capital dépendra également du temps que vos proches mettront pour annoncer votre décès à votre assureur. Ils doivent contacter la compagnie le plus rapidement possible et transmettre une copie de l'acte de décès qui servira de preuves. Les coordonnées bancaires des bénéficiaires sont aussi exigées pour effectuer le transfert d'argent. Le capital de cette garantie peut être versé à vos proches ou directement à la société de pompes funèbres qui se chargera du déroulement de la cérémonie.

Examinez les conditions d'exclusion de garantie

Il existe certaines situations dans lesquelles le contrat d'assurance obsèques peut être résilié. Dans ces cas, l'assuré se voit rembourser les quotes-parts qu'il a déjà eu à payer. Pendant votre quête de la compagnie idéale, vous devez donc vous renseigner sur les conditions qui peuvent amener l'entreprise à faire jouer cette ultime carte.

Généralement, le contrat peut être résilié si l'assuré se suicide, surtout pendant la première année qui vient après la souscription. Les décès qui résultent d'une situation dans laquelle le contractant s'est mis volontairement en danger ne sont pas non plus couverts. Cela concerne par exemple les morts causées par la participation à une rixe, à une guerre, à un attentat criminel ou par la manipulation d'une arme à feu ou d'une bombe.

D'autres compagnies peuvent recourir à une exclusion de garantie si l'assuré souscrit le contrat en cachant intentionnellement qu'il souffre d'une maladie mortelle. Avant de valider votre choix, vous devez donc analyser minutieusement toutes les circonstances dans lesquelles l'agence qui vous intéresse peut faire intervenir cette clause. Cet examen préalable vous tiendra à l'abri des surprises désagréables.

Rédigez votre testament

La rédaction d'un testament permet d'éviter les conflits qui peuvent naître à cause du partage des biens laissés par la personne décédée. Grâce à ce document qui ne peut être réalisé que par écrit, vous pouvez donc désigner vos héritiers, établir les parts à partager, fixer la dévolution successorale, etc. Pour résumer, il vous sera plus aisé de vous assurer que vos dernières volontés soient respectées.

Il est toutefois important de préciser que cet acte devient irrecevable devant la loi s'il comporte les dispositions de plusieurs personnes au lieu d'une seule. De plus, il ne fait effet qu'à la mort du testateur, ce qui vous donne la possibilité de modifier le contenu tant que vous êtes en vie.

Tous ceux qui souhaitent établir un testament doivent remplir certaines conditions afin que le document soit réellement pris en compte par les autorités. Vous devez d'abord être majeur, ou au moins être un mineur âgé de 16 à 18 ans. Dans ce dernier cas, vous ne pourrez cependant léguer que la moitié de vos avoirs, à condition que vous soyez un mineur émancipé. Une autre condition fixée est que le testateur doit être en pleine possession de toutes ses facultés mentales au moment de la rédaction de l'acte. Si vous répondez aux critères d'éligibilité requis, vous pourrez maintenant enclencher les démarches à suivre pour l'établissement de ce document.

Il existe plusieurs types de testaments, mais seules deux formes sont souvent utilisées. Parmi elles, la version la plus populaire est de loin le testament olographe. Il doit être écrit à la main par le testateur en personne, pourvu que ce dernier comprenne bien la langue dans laquelle est rédigé l'acte. Dans le cas contraire, le document sera tout simplement refusé par les autorités quand viendra le moment d'appliquer les dispositions qui y sont consignées.

Vous pourrez en revanche préférer la deuxième forme la plus courante qui est le testament authentique. Il est rédigé par un notaire, en présence de témoins qui ne doivent être ni des légataires inscrits dans l'acte ni des parents ou des alliés du testateur. Ce type de testament vous rend plus serein, car son authenticité représente une défense infranchissable contre d'éventuelles contestations ou altérations des dispositions qui sont contenues dans le document.

Pendant la rédaction de l'acte, vous devez surtout faire attention à détailler les biens que vous comptez léguer, afin qu'il n'y ait pas de confusion quand viendra le moment du partage. Si vous avez opté pour un testament authentique, le document sera d'office conservé par le notaire qui vous a accompagné durant le processus.

S'il s'agit par contre d'un testament olographe, vous pouvez le garder chez vous. Mais dans ce cas, les risques de perte, de vol ou de destruction en cas d'incendie ou d'inondation seront beaucoup plus élevés. De ce fait, les meilleures options envisageables sont de confier le document à une banque ou à un notaire qui l'inscrira dans le FCDDV (Fichier Central des Dispositions de Dernière Volonté).