Pourquoi les frais bancaires augmentent et pourquoi cela compte après 60 ans ?

Après 60 ans, les revenus sont généralement plus prévisibles : pension de retraite, complémentaire, cumul emploi retraite, parfois une épargne constituée au fil des années. A cet âge, les frais bancaires pèsent davantage, car ils sont prélevés automatiquement, sans lien direct avec le niveau de revenu. Selon l’enquête annuelle de la CLCV (association Consommation, Logement et Cadre de Vie) publiée le 15 janvier 2026, le coût moyen des services bancaires continue d’augmenter, avec une hausse estimée à environ 3 % en 2026, selon les profils.

La difficulté vient du fait que ces frais sont dispersés. Cotisation de carte, frais de tenue de compte, retraits hors réseau, options parfois oubliées, et, dans certains cas, frais d’incident : pris séparément, ils paraissent modestes, mais additionnés sur l’année, ils représentent une somme non négligeable. Pour y voir clair, le réflexe le plus utile reste la consultation du relevé annuel de frais. Ce document synthétique permet d’identifier rapidement les postes les plus coûteux et ceux sur lesquels il est possible d’agir.

Les frais d’incident méritent une vigilance particulière. Ils surviennent plus facilement lorsque le compte est consulté moins fréquemment. Un prélèvement rejeté, une commission d’intervention ou l’envoi d’un courrier peuvent se succéder et faire grimper la note. Même en changeant de banque, quelques règles simples restent efficaces : conserver une petite marge de sécurité sur le compte qui supporte les prélèvements courants et activer des alertes de solde. En matière de budget, suivre régulièrement ses dépenses permet presque toujours de mieux les maîtriser, quel que soit l’âge.

Banque en ligne et seniors, ce qui change vraiment

Passer en banque en ligne ne signifie pas renoncer à la protection. Si l’établissement est une banque agréée, les dépôts sont couverts par les mécanismes prévus. En France, la garantie des dépôts protège jusqu’à 100 000 euros par personne et par établissement pour le total des comptes et livrets bancaires.

Ce qui change, c’est l’usage. L’application remplace une partie des visites en agence. La bonne nouvelle est qu’un usage senior repose sur trois actions simples, consulter le solde, faire un virement, bloquer une carte en cas de doute. Le reste est guidé, et le service client se fait à distance.

Pour identifier des offres réellement adaptées à la retraite sans passer des heures à décrypter des grilles tarifaires complexes, il est préférable de s’appuyer sur une sélection déjà filtrée par profil. Un comparatif de banques pour senior permet justement d’évaluer des établissements en tenant compte des usages les plus fréquents après 60 ans, avec un focus clair sur les frais, la simplicité des services et les conditions d’accès.

Combien peut-on économiser, avec des exemples chiffrés

Les économies réalisées dépendent avant tout de la situation de départ, et dans les faits, les coûts sont souvent plus élevés que ce que l’on imagine. Prenons un exemple réaliste. Un retraité dans une banque traditionnelle paie en moyenne entre 2,80 et 4 euros par mois de frais de tenue de compte, soit 35 à 50 euros par an. À cela s’ajoute la carte bancaire, facturée entre 45 et 65 euros par an selon le modèle choisi.

Les retraits hors réseau restent également fréquents, notamment en déplacement ou en zone rurale. Avec deux retraits facturés par mois à environ 1 euro, cela représente 24 euros par an. S’ajoutent souvent des services annexes peu visibles, comme l’envoi de relevés papier, certaines options de gestion ou d’assurance, pour 15 à 30 euros supplémentaires sur l’année.

Sans le moindre incident bancaire, la facture annuelle dépasse ainsi 120 à 160 euros, et ce chiffre peut grimper rapidement en cas de découvert ponctuel, de rejet de prélèvement ou de courrier d’information, avec des frais unitaires parfois supérieurs à 8 ou 10 euros.

En comparaison, dans une banque en ligne, la tenue de compte est généralement gratuite et certaines cartes sont proposées sans cotisation annuelle, sous réserve d’une utilisation minimale. Pour un usage courant respectant ces conditions, ces postes de dépenses peuvent être ramenés à zéro euro. À services équivalents, l’économie se situe alors le plus souvent entre 120 et 180 euros par an.

Pour des profils plus consommateurs, disposant de deux cartes, effectuant des paiements ou retraits à l’étranger, ou cumulant plusieurs options, l’écart devient nettement plus marqué. Dans ces situations, les économies peuvent atteindre 200 à 300 euros par an, sans modifier ses habitudes, simplement en changeant d’établissement ou en combinant une banque classique avec une banque en ligne.

La méthode reste la même pour tous. Faire l’inventaire précis de ses frais récurrents sur une année complète, puis comparer poste par poste. Ce sont rarement les gros montants isolés qui font la différence, mais l’addition de petits frais répétés, invisibles au quotidien, et pourtant bien réels sur le budget annuel.

Sécurité et fraude, ce qui rassure vraiment

La crainte de la fraude est compréhensible et ne concerne pas uniquement les banques en ligne. Elle touche l’ensemble du système bancaire. Les données récentes sont néanmoins rassurantes. D’après l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement de la Banque de France, le taux de fraude sur les paiements par carte a atteint 0,053 % en valeur au premier semestre 2025, un niveau historiquement bas.

Dans les faits, le risque peut être fortement limité avec des réglages simples. Les alertes en temps réel permettent de repérer immédiatement une opération inhabituelle, les plafonds de paiement évitent les montants excessifs en cas de problème, et les cartes virtuelles ou numéros dédiés protègent la carte principale lors des achats en ligne. Une règle de bon sens reste valable dans tous les cas : toute demande présentée comme urgente et pressante doit inciter à la prudence. Les tentatives de fraude jouent presque toujours sur la précipitation.

Compte principal ou compte secondaire, la stratégie la plus rassurante

Changer de banque peut se faire en douceur. Beaucoup de seniors commencent par un compte secondaire, réservé aux achats en ligne, à un budget loisirs, ou aux voyages. Cela permet de tester l’application et le service client sans dépendre de ce compte pour payer les charges du foyer.

Ensuite, plusieurs scénarios sont possibles. Vous pouvez conserver une banque de réseau pour les besoins liés aux espèces ou aux chèques, et utiliser la banque en ligne pour réduire les frais du quotidien et suivre vos dépenses. Cette approche hybride est souvent la plus confortable.

Sur le marché, Fortuneo est fréquemment citée parmi les rivales les plus agressives sur les frais. Dans ses communications, l’établissement indique que 65 % de ses clients n’ont payé aucun frais bancaire en 2024, puis 66 % en 2025. Ces chiffres ne garantissent pas votre cas, mais ils donnent un ordre de grandeur de ce qu’un client peut obtenir quand les conditions sont respectées.

Les vérifications à faire avant de basculer

Avant d’envisager un changement de banque, quelques vérifications permettent d’éviter la plupart des déceptions. Les conditions de gratuité méritent une attention particulière, car certaines cartes deviennent payantes lorsqu’elles ne sont pas utilisées suffisamment souvent. Les frais liés aux incidents bancaires doivent également être examinés avec soin, surtout si un découvert ponctuel peut survenir. Enfin, la qualité de l’assistance reste un point clé, qu’il s’agisse de la facilité à joindre un conseiller, des horaires de disponibilité ou de la clarté des démarches à distance.

Pour comparer utilement les offres, le plus efficace est de partir de ses habitudes réelles. L’usage d’un chéquier, la fréquence des paiements ou retraits hors zone euro, ou encore le choix entre débit immédiat et différé font rapidement varier la facture. Un comparateur indépendant comme ComparateurBanque.com permet de confronter ces critères essentiels aux coûts du quotidien, sans se perdre dans des détails secondaires.

La maîtrise du budget à la retraite ne s’arrête pas aux frais bancaires. D’autres postes importants peuvent être optimisés, notamment la protection santé ou certaines dépenses courantes. Les contenus proposés sur Seniors à votre service apportent des repères utiles, aussi bien sur les conseils pratiques que sur le choix d’une mutuelle adaptée après la retraite.

Après 60 ans, la banque en ligne prend tout son sens lorsqu’elle répond à un objectif clair : payer le prix juste pour des services réellement utilisés, sans complexité inutile.